Zahlungsausfälle: die vor teuren Zahlungsverzögerungen zu prüfenden Zahlungsklauseln
Gesetzliche Zahlungsfristen, Verzugsstrafen, Eigentumsvorbehalt: was bei Zahlungsausfällen wirklich schützt.
Eine zu lange Zahlungsfrist, eine nicht bezifferte Verzugsstrafe, das Fehlen einer Eigentumsvorbehaltsklausel: Oft sind es Formulierungsdetails, die den tatsächlichen Handlungsspielraum im Falle eines Zahlungsausfalls bestimmen.
Schnellcheck: Vertrag auf subblink analysieren — Zahlungsfristen, Vertragsstrafen, Inkassogarantien.
1. Gesetzliche Zahlungsfristen (B2B)
Das Problem
Eine 90-tägige Zahlungsfrist, versteckt in den allgemeinen Geschäftsbedingungen eines in einer Machtposition befindlichen Lieferanten, kann die gesetzliche Höchstgrenze überschreiten, ohne dass der Kunde es bemerkt.
Rechtlicher Hinweis (Frankreich)
Die maximale Zahlungsfrist beträgt 60 Tage netto oder 45 Tage Monatsende, ab dem Rechnungsdatum (Art. L441-10 Handelsgesetzbuch, LME-Gesetz).
Rechtlicher Hinweis (Schweiz)
Im Schweizer Recht gibt es für B2B-Verträge keine gesetzliche Höchstfrist; mangels vertraglicher Frist gilt ab Fälligkeit von Rechts wegen ein Verzugszins von 5 % pro Jahr (Art. 104 OR).
Was subblink erkennt
Die im Vertrag genannte Zahlungsfrist wird mit der je nach identifizierter Rechtsordnung geltenden gesetzlichen Obergrenze verglichen und bei Überschreitung gemeldet.
2. Verzugsstrafen: das gesetzliche Minimum, nicht das Maximum
Das Problem
Ein Vertrag, der keine Verzugsstrafe erwähnt, ist deshalb nicht schutzlos — aber das Fehlen einer ausdrücklichen Klausel erschwert die praktische Durchsetzung des Inkassos.
Rechtlicher Hinweis (Frankreich)
Der Mindestsatz für Verzugsstrafen ist auf den Zinssatz der Europäischen Zentralbank zuzüglich 10 Punkte festgelegt, mit einer pauschalen Mindestentschädigung von 40 € für Inkassokosten (Art. L441-10 II Handelsgesetzbuch).
Was subblink erkennt
Das Vorhandensein einer Verzugsstrafenklausel und ihr Satz, verglichen mit dem geltenden gesetzlichen Minimum.
3. Eigentumsvorbehaltsklausel
Das Problem
Ohne eine vor der Lieferung schriftlich vereinbarte Eigentumsvorbehaltsklausel verliert der Verkäufer das Recht, die nicht bezahlte Ware im Falle eines Insolvenzverfahrens des Käufers zurückzunehmen.
Rechtlicher Hinweis (Frankreich)
Die Eigentumsvorbehaltsklausel muss spätestens zum Zeitpunkt der Lieferung schriftlich vereinbart werden, um durchsetzbar zu sein (Art. 2367 Zivilgesetzbuch).
Rechtlicher Hinweis (Schweiz)
Der Eigentumsvorbehalt ist gegenüber Dritten nur durchsetzbar, wenn er im Eigentumsvorbehaltsregister am Wohnsitz des Käufers eingetragen ist (Art. 715 ZGB).
Was subblink erkennt
Das ausdrückliche Vorhandensein einer Eigentumsvorbehaltsklausel wird gemeldet, ebenso ihr Zeitpunkt im Verhältnis zur Lieferung, sofern diese Informationen im Text enthalten sind.
4. Zahlungsgarantien für risikobehaftete Verträge
Das Problem
Ein Vertrag mit einem neuen Kunden, ohne Zahlungshistorie, ohne Garantie: Das Ausfallrisiko beruht vollständig auf Vertrauen.
Wie Sie sich schützen können
- Bankgarantie oder Garantie auf erstes Anfordern für Verträge mit hohem Betrag
- Anzahlung bei Unterzeichnung statt vollständiger Zahlung am Ende der Leistung
- Factoring (Abtretung von Forderungen an einen Drittfinanzierer), um das Ausfallrisiko zu übertragen
Checkliste: einen Vertrag gegen Zahlungsausfälle absichern
- Zahlungsfrist entspricht der geltenden gesetzlichen Obergrenze
- Verzugsstrafen vorhanden und entsprechen dem gesetzlichen Mindestsatz
- Eigentumsvorbehaltsklausel vor der Lieferung schriftlich vereinbart
- Zahlungsgarantie für Verträge mit hohem Risiko in Betracht gezogen
- Gerichtsstand und zuständiges Gericht im Streitfall identifiziert
Analysieren Sie Ihren Vertrag auf subblink, bevor Sie ihn versenden.
FAQ: Zahlungsausfälle und Zahlungsklauseln
Ist eine Zahlungsfrist über 60 Tage automatisch nichtig?
Nach französischem Recht wird die Überschreitung der gesetzlichen Höchstgrenze verwaltungsrechtlich sanktioniert, macht den Vertrag selbst aber nicht zwangsläufig nichtig. Eine konforme Klausel bleibt vorzuziehen, um jeden Streit zu vermeiden.
Gilt die Verzugsstrafe automatisch?
Nach französischem Recht ja, ab Fälligkeit, sogar ohne vorherige Mahnung, sofern der gesetzliche Mindestsatz eingehalten wird oder kein missbräuchlich niedrigerer vertraglicher Satz festgelegt wurde.
Was ist der Unterschied zwischen Verzugsstrafe und Vertragsstrafe?
Die Verzugsstrafe sanktioniert eine Zahlungsverzögerung zu einem oft gesetzlich festgelegten Satz. Eine Vertragsstrafe ist eine breitere vertragliche Sanktion für jede Pflichtverletzung (Verzug, Nichtkonformität), deren Betrag von einem Richter angepasst werden kann, wenn er offensichtlich übermäßig oder lächerlich gering ist.
Regelt das Schweizer Recht Haftungsbeschränkungsklauseln?
Art. 100 OR erlaubt grundsätzlich den Ausschluss oder die Beschränkung der vertraglichen Haftung, außer bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit, wo jede beschränkende Klausel nichtig ist.
Fazit
Ein Zahlungsausfall lässt sich mit einem im Voraus gut formulierten Vertrag besser bewältigen als mit einem nachträglichen Inkassoverfahren.
Zahlungsfrist, Vertragsstrafen, Eigentumsvorbehalt: drei vor der Unterzeichnung systematisch zu prüfende Klauseln.